Curalia : solidité financière et transparence, aujourd’hui, demain et pour l'avenir.
Quelle est la santé financière de Curalia ? Sur quel indicateur pouvons-nous nous appuyer pour l’évaluer ? Et quel rôle joue son statut d’assureur mutualiste ? Nous en avons parlé avec Caroline De Blieck, CFO (Chief Financial Officer) de Curalia, et Olivier Duray, CRO (Chief Risk Officer) de Curalia.
Curalia est un assureur mutualiste. Qu’est-ce que cela signifie concrètement ?
Caroline: "Notre modèle mutualiste façonne le fonctionnement de Curalia et la manière dont nous assumons notre responsabilité financière. Nos membres occupent une place centrale dans notre organisation, ils sont aussi nos actionnaires. Leurs intérêts se rejoignent donc naturellement : il s’agit des mêmes personnes, qui bénéficient dans les mêmes conditions de la valeur créée par Curalia.
Ce modèle nous permet de faire des choix dans une perspective à long terme. Sans avoir à rechercher un rendement à court terme pour des actionnaires externes, nous pouvons privilégier la pérennité de Curalia et les intérêts de nos membres.
Les avantages de cette approche vont aussi au-delà du rendement : grâce à des contrats collectifs, nous pouvons notamment proposer à nos membres d’autres solutions d’assurance à des conditions exclusives."
Comment cette vision à long terme se traduit-elle dans votre politique financière ?
Caroline: "Notre première responsabilité est de veiller à pouvoir tenir nos engagements financiers. Cela exige une gestion prudente et durable : constituer des réserves suffisantes, gérer les risques avec rigueur et veiller à ce que Curalia conserve sa stabilité financière, même dans un contexte économique mouvementé.
Vient ensuite, bien entendu, notre objectif essentiel : offrir à nos membres le meilleur rendement possible. La progression de nos résultats est importante, mais elle ne constitue pas une fin en soi. Ces résultats nous permettent de renforcer notre assise financière tout en continuant à créer de la valeur pour nos membres.
En tant qu’assureur mutualiste, nous pensons donc au-delà du prochain exercice comptable. Nous pensons aux générations de prestataires de soins qui comptent sur nous, aujourd’hui et demain."
Olivier, comment évaluez-vous concrètement la santé financière de Curalia ?
Olivier: "Pour tout assureur, le ratio de solvabilité Solvency II est l’un des principaux indicateurs. Il compare les fonds propres disponibles au capital requis par la réglementation européenne pour faire face aux engagements envers les assurés. Ces fonds propres doivent permettre à l’assureur de résister à un choc qui, statistiquement, ne se produit qu’une fois tous les 200 ans. Cela signifie que le capital pension de nos membres est entre de bonnes mains.
Les acteurs financiers qui ne relèvent pas du secteur de l’assurance ne sont pas soumis aux mêmes exigences et ne peuvent donc pas toujours offrir le même niveau de sécurité financière. Respecter ces exigences nous demande un travail supplémentaire, mais cet effort prend tout son sens lorsqu’il s’agit de protéger l’avenir financier de nos membres.
Nous suivons notre ratio de solvabilité chaque trimestre et le publions chaque année sur notre site web.
Le ratio Solvency II de Curalia atteint actuellement 212 %, un niveau largement supérieur aux exigences légales. Cet indicateur permet d’apprécier notre solidité financière, mais notre analyse va au-delà de ce chiffre à un instant donné."
Pourquoi un ratio Solvency II élevé ne suffit-il pas à lui seul ?
Olivier: "Parce que le contexte économique évolue sans cesse. Ces dernières années l’ont encore démontré : les taux d’intérêt, les marchés financiers et les autres facteurs de risque peuvent connaître des variations rapides et importantes. Si certaines évolutions sont favorables, elles peuvent aussi, bien souvent, avoir des conséquences négatives.
C’est pourquoi, en complément des rapports réglementaires, nous réalisons régulièrement des tests de résistance. Ils nous permettent de nous assurer que Curalia peut absorber des chocs tout en continuant à respecter les exigences de Solvency II et, par conséquent, ses engagements envers ses membres, même dans des scénarios économiques difficiles.
Cet exercice nous aide à identifier les risques à temps et à vérifier que nos marges de sécurité financières restent suffisamment solides. Les résultats confirment que notre assise financière nous permet de continuer à tenir nos engagements envers nos membres, y compris dans des conditions moins favorables."
Concrètement, que signifie cette bonne santé financière pour les membres ?
Caroline: "La santé financière prend tout son sens lorsqu’elle contribue à protéger et à accompagner ses membres. Ces dernières années, Curalia a connu une croissance stable et enregistré des résultats positifs. Nous avons ainsi pu renforcer notre situation financière tout en attribuant à nos membres des rendements toujours plus élevés.
C’est précisément là que le modèle mutualiste fait la différence : les personnes qui contribuent au succès de Curalia sont aussi celles qui en partagent les bénéfices. Nos membres-actionnaires bénéficient du même traitement que tous nos autres membres. Cela signifie un même rendement, mais aussi des conditions particulièrement avantageuses, notamment pour notre assurance hospitalisation collective, ainsi que de nombreux autres avantages."
Curalia fait également le choix de la transparence dans sa communication sur les rendements. Comment cela se traduit-il ?
Caroline: "Il y a quelques années, nous avons fait le choix de ne plus mettre le rendement brut au centre de notre communication et de communiquer systématiquement sur le rendement NET.
Pour nos membres, l’essentiel est le rendement effectivement attribué à leur contrat, plutôt qu’un chiffre brut théorique. Afficher le rendement net leur permet de savoir précisément sur quoi ils peuvent compter. Cette démarche reflète notre engagement en matière de transparence: fournir une information exacte, pertinente et utile."
Quelle conclusion les membres peuvent-ils en tirer aujourd’hui ?
Olivier: "Que Curalia est financièrement solide et gère ses risques avec rigueur. Un ratio ou un test de résistance ne constitue pas une fin en soi. Ce sont des outils qui nous permettent de continuer à tenir nos engagements et de mériter la confiance de nos membres. Avec, à la clé, de la sécurité pour l’avenir et un rendement qui évolue avec nos résultats."
Caroline: "Notre santé financière, notre modèle mutualiste et notre communication transparente sont étroitement liés. Les intérêts de nos membres et de nos membres-actionnaires se rejoignent, et la valeur que nous créons bénéficie à la communauté que nous accompagnons."