Beleggen voor beginners: zo vind je je weg
Toch loont het de moeite om erbij stil te staan. Want je geld gewoon laten staan, is niet altijd zonder gevolgen: door inflatie kan het na verloop van tijd aan koopkracht verliezen.
Je pensioen voorbereiden, spaargeld dat je niet meteen nodig hebt laten renderen, een toekomstig project financieren of een opgebouwd kapitaal verder voor je laten werken: er zijn heel wat redenen om te beleggen.
De eerste vraag is dan ook niet noodzakelijk “Waarin moet ik beleggen?”, maar eerder: “Wat wil ik dat mijn geld voor mij doet?”
Drie vragen om mee te beginnen
Voor je naar producten of rendementen kijkt, kun je jezelf het best eerst drie eenvoudige vragen stellen.
1. Wat is je doel?
Wil je een aanvullend kapitaal opbouwen voor je pensioen? Spaargeld laten renderen dat je vandaag niet nodig hebt? Een project op middellange of lange termijn voorbereiden? Je doel bepaalt voor een groot deel hoe je het best belegt.
2. Hoe lang kun je het geld missen?
Dat noemen we de beleggingshorizon. Hoe langer die horizon, hoe meer mogelijkheden je doorgaans kunt overwegen en hoe meer ruimte er is om tussentijdse schommelingen op te vangen.
3. Welk risico past bij jou?
Niet iedereen reageert hetzelfde wanneer een belegging in waarde daalt. Sommige mensen hechten vooral belang aan stabiliteit. Anderen aanvaarden meer schommelingen in ruil voor een hoger potentieel rendement.
Er bestaat dus niet één ideale belegging voor iedereen. Wel zijn er oplossingen die beter of minder goed aansluiten bij jouw persoonlijke situatie, je plannen en je risicoprofiel.
Risico en rendement gaan hand in hand
Als je één regel onthoudt, laat het dan deze zijn: een hoger potentieel rendement gaat doorgaans gepaard met een hoger risico.
Sommige oplossingen leggen de nadruk op zekerheid en voorspelbaarheid. Andere zijn sterker blootgesteld aan de financiële markten. Ze kunnen een hoger potentieel rendement bieden, maar hun waarde kan ook schommelen, zowel naar boven als naar beneden.
En daartussen? Daar ligt een hele waaier aan mogelijkheden.
Beleggen betekent dus niet automatisch dat je veel risico moet nemen. Het belangrijkste is dat je kiest voor een risiconiveau dat bij jouw situatie past en waar je je comfortabel bij voelt.
En wat met je pensioenkapitaal?
Tijdens je loopbaan bouw je geleidelijk een pensioenkapitaal en eventueel een aanvullend kapitaal op. Maar wat doe je met dat geld zodra het beschikbaar komt?
Misschien heb je niet het volledige bedrag meteen nodig. In dat geval kan een deel van dat kapitaal voor je blijven werken, afhankelijk van je behoeften, je beleggingshorizon en het risico dat je bereid bent te nemen.
Het komt erop aan een goed evenwicht te vinden tussen het bedrag dat je beschikbaar wilt houden, het deel dat je met meer zekerheid wilt beleggen en het kapitaal dat je voor langere tijd wilt investeren met het oog op een mogelijk hoger rendement.
Ook daarbij kan Curalia je begeleiden.
Bij Curalia begeleiden we je niet alleen op het vlak van verzekeringen en pensioen. We bieden ook oplossingen om je spaargeld of kapitaal te laten renderen, afgestemd op je doelstellingen en je profiel.
Daarbij zijn onder meer twee benaderingen mogelijk: meer nadruk op zekerheid met CurINVEST 21, of meer rendementspotentieel nastreven en daarbij marktschommelingen aanvaarden met Invest 23.
CurINVEST 21: zekerheid voorop
Wil je een deel van je geld laten werken en tegelijk de nadruk leggen op zekerheid en voorspelbaarheid? CurINVEST 21 is een levensverzekering van Tak 21 die daarbij aansluit. Ze biedt onder meer:
- kapitaalbescherming;
- een gegarandeerd vast nettorendement van 2,50% gedurende 8 jaar;
- bescherming via het Garantiefonds tot 100.000 EUR per verzekeringnemer en per verzekeringsonderneming.
De aanbevolen looptijd van het contract bedraagt 8 jaar. Vervroegde afkoop blijft mogelijk, maar kan kosten en fiscale gevolgen met zich meebrengen. Deze oplossing is daarom vooral bedoeld voor geld dat je naar verwachting niet op korte termijn nodig hebt.
Invest 23: meer potentieel, met marktschommelingen
Heb je een langere beleggingshorizon en aanvaard je dat de waarde van je belegging kan schommelen? Invest 23 is een levensverzekering van Tak 23 van Curalia Brokers afgesloten via Baloise waarbij je geld wordt belegd in een of meerdere beleggingsfondsen.
Hierbij zijn noch het kapitaal, noch het rendement gegarandeerd. De waarde van je belegging evolueert mee met de financiële markten en kan dus zowel stijgen als dalen. In ruil voor dat risico streef je op langere termijn naar een hoger potentieel rendement.
Curalia biedt verschillende fondsen aan, waaronder vier profielfondsen die variëren van een defensieve tot een dynamische aanpak. Welke keuze het meest geschikt is, hangt onder meer af van je risicoprofiel, je doelstellingen en je beleggingshorizon.
De minimale eerste storting bedraagt 1.000 EUR. Daarna zijn bijkomende stortingen mogelijk vanaf 50 EUR.
En als de juiste oplossing … een combinatie van beide is?
Beleggen betekent niet noodzakelijk dat je moet kiezen tussen zekerheid of rendementspotentieel. Afhankelijk van je situatie kunnen beide benaderingen ook worden gecombineerd.
Je kunt bijvoorbeeld een deel van je kapitaal bestemmen voor een oplossing die meer nadruk legt op zekerheid en een ander deel voor langere tijd beleggen, waarbij je meer schommelingen aanvaardt in ruil voor een hoger potentieel rendement.
Wat is de juiste verdeling? Dat hangt af van jou: van je plannen, je beleggingshorizon, je behoeften en het risico dat je bereid bent te nemen.
Beleggen zonder zelf expert te moeten worden
Om te beleggen hoef je de financiële markten niet door en door te kennen. Het belangrijkste is dat je weet waarom je belegt, voor hoelang en welk risiconiveau bij je past.
Zekerheid, rendementspotentieel of een combinatie van beide? Je Curalia-adviseur bekijkt samen met jou je situatie en helpt je de oplossingen te vinden die aansluiten bij je spaargeld, je doelstellingen en je plannen.
Wil je je spaargeld of pensioenkapitaal voor je laten werken?
👉 Bespreek het met je Curalia-adviseur en ontdek de mogelijkheden van CurINVEST 21 en Invest 23.
Jouw expertise is zorgen voor anderen. Voor je financiële toekomst kun je rekenen op de onze.